一个给外包零工按日投保职业伤害险并配套合规用工主体的平台
金融科技 方向的结构化创业机会。综合分 57.89 ，可据此评估差异化、落地难度、市场空间、时间窗口与护城河。
机会标题：个人承揽模式让工伤与职业病赔付悬空，按日投保是最直接的补丁
多维评分
综合分 = 创意25% + 可行30% + 市场20% + 紧迫10% + 壁垒10%。置信不计入综合分。
行业分类
创业方向
零工保险+用工主体合规
面向痛点
帖中讨论的核心是“外包计件工、个人承揽业务”既进不了公司编制，也没有工伤保险，一旦尘肺这类慢性职业病发作，既无法认定工伤，也找不到赔付主体，只能靠举报和舆论倒逼；而用工方也担心被认定成用人单位后承担无限责任。
解决方案
与持牌保险公司合作推出按日/按项目计费的职业伤害与职业病专属保障，工人开工前扫码投保；同时提供合规用工主体挂靠或个体工商户注册通道，把“个人承揽”变成有主体、有投保、有记录的合规用工，平台留存投保与作业记录用于后续理赔与责任划分。
潜在人群
建筑装修、矿山外包、喷砂打磨、物流搬运等日结/项目制零工，以及用工的劳务公司与包工头
变现 / 商业模式
保费分佣、用工主体服务费、按人头月度服务费；向劳务公司收取用工合规审核费
所需资源条件
- 保险合作资质（必须） · 资质证照 — 需与持牌保险公司或保险经纪合作，自持牌照门槛极高
- 启动资金（必须） · 资金 — 50万以上，含渠道铺设与风控
- 劳务公司与包工头渠道（必须） · 流量渠道 — 获客主要靠包工头与劳务公司批量带入
补充说明
地方用工与税务合规口径差异大；职业病的潜伏期长，核保与理赔规则需要重新设计；需防范逆选择
所需岗位
- 商务拓展 ×2（商务） — 谈保险方与劳务渠道
- 保险产品经理（产品） — 职业伤害险设计
- 后端工程师 ×2（技术） — 投保、理赔与记录留存
- 风控（其他） — 核保与反欺诈
风险
职业伤害保障政策仍在试点演化，产品形态可能被政策直接替代；慢性职业病与按日保单的期限错配是硬伤；理赔纠纷与逆向选择会显著推高赔付率
依据
“外包计件工自己没资格”“属于个人承揽业务，这个确实没办法”“你个人不是那种包工头的话处罚肯定有失偏颇的”
下一步验证
找一家愿意做职业伤害险试点的保险公司，再拉一个装修或石材加工业态的劳务队做100人规模的小范围试点
标签
零工保险,灵活用工,职业伤害,合规用工