《一个为体检异常人群做投保资格预审与产品匹配的项目》

行业分类

金融科技

创业方向

面向结节、息肉、三高等体检异常人群，提供投保资格预审和可投产品推荐

面向痛点

有体检异常的人担心被拒保、加费或除外承保，又怕健康告知没做好导致未来拒赔；普通保险攻略不覆盖具体异常指标，用户需要个性化核保判断。

解决方案

用户上传体检报告，系统结合核保规则库给出可能结论，推荐可标准体/加费/除外承保的产品，并提供智能核保路径和如实告知话术，必要时转人工核保顾问。

潜在人群

25-45岁有体检异常但仍有健康险需求的人群；亚健康白领、刚查出结节/息肉/三高的人。

变现 / 商业模式

付费预审报告、人工核保咨询、保险经纪成交佣金、向体检机构和健康管理公司导流分成。

所需资源条件

• 核保规则库（必须） · 数据 — 按疾病、指标、年龄、产品维度整理核保结论
• 保险产品库（必须） · 数据 — 覆盖支持智能核保和人工预核保的产品
• 医疗数据合规方案（必须） · 资质证照 — 体检报告涉及敏感个人信息
• 持牌保险合作机构（必须） · 资质证照 — 用于最终承保和佣金结算
• 体检机构/健康管理渠道（加分） · 流量渠道 — 从体检报告解读场景获客

补充说明

核保结论只能作为参考，不能替代保险公司正式核保；必须有明确免责声明；数据隐私和牌照合规是前提。

所需岗位

• 核保顾问（资源） — 审核AI结论，处理复杂异常
• 医疗数据分析师（技术） — 整理体检指标与核保规则映射
• AI工程师（技术） — 做报告OCR、指标识别和规则匹配
• 产品经理（产品） — 设计预审流程与报告呈现
• 合规专员（其他） — 处理隐私授权和销售合规

风险

核保预审误判可能承担用户损失责任；体检数据隐私风险高；用户可能为了承保而隐瞒异常，引发后续纠纷；产品核保规则变化快。

依据

7楼：“万一检查出来啥毛病就没资格买了，或者是很多相关的疾病豁免”；12楼：“所以纠结的点就在于会不会被以各种理由拒保”；13楼：“这得看你之前有没有在医院和体检机构留下过啥毛病……理赔的时候，保险机构会先调用你所有的历史检查结果”。

下一步验证

先人工服务10-20位有结节/三高/息肉的种子用户，整理核保结论与可投产品清单，验证付费意愿后再开发自动化预审工具。

标签

核保预检,体检异常,健康险,保险科技,合规敏感