《一个帮网贷负债人做债务梳理与银行低息置换的服务》

行业分类

金融科技

创业方向

债务清单梳理 + 真实成本核算 + 低息置换方案

面向痛点

25楼：「今年我刚清账上岸，再也不借网贷了。别被3-5%的利率被迷惑了，到手1万按他的计划走最少都要还1.2万。一旦借了网贷就相当于你在给网贷公司打工」；32楼总结得更狠：「越穷利率越高，越穷越收割」；33楼则出现极端反例——工友人均撸十几万一分不还。负债人普遍缺一张清晰的债务总表和一条可执行的减负路径。

解决方案

把用户所有网贷、信用卡分期、借呗类产品拉成一张债务总表，统一换算成真实年化，按利率从高到低排序；对仍可周转的人给出银行低息产品置换方案与还款节奏，对已逾期的人给出协商与法务路径指引（仅做信息与流程支持，不代维权、不承诺减免）。

潜在人群

多头借贷、以贷养贷的年轻上班族；为家里急事或创业垫资而负债的中青年。

变现 / 商业模式

债务梳理报告与陪跑的固定服务费；成功置换到银行低息产品后的渠道返佣；面向企业的员工财务健康福利课。

所需资源条件

• 法律合规顾问（必须） · 其他 — 避免被认定为反催收、非法代理维权
• 启动资金（必须） · 资金 — 约5-15万

补充说明

必须严格划清「信息与规划服务」和「代客协商维权」的边界，后者在有偿情形下风险极高。

所需岗位

• 债务顾问 ×2（职能） — 有信贷或催收合规背景
• 法务专员（其他） — 审核话术与协议

风险

反催收、代协商减免是明确的高压线，容易被认定为非法经营；用户期望值管理极难，服务失败易引发投诉与舆情。

依据

25楼：「到手1万按他的计划走最少都要还1.2万……相当于你在给网贷公司打工」；32楼：「贷款某种意义上也是一种欺软怕硬，你越有钱他利率越低……你越穷他越高压收割你」；45楼：「自己去黑猫投诉看看吧，触目惊心」。

下一步验证

先做免费的债务梳理模板（Excel/小程序）在负债社群测试使用量，确认用户愿意付费的是「规划」还是「协商」，再决定产品形态与合规边界。

标签

负债上岸,债务重组,真实年化,金融合规,高风险