《一个面向实体商户的老人意外风险保障险项目》

行业分类

金融科技

创业方向

保险产品定制/保险科技

面向痛点

商户善意救助老人后反被家属索赔（案例赔偿1.9万），实体商家普遍担心“做好事惹麻烦”，缺乏风险转移手段

解决方案

联合保险公司开发“善意救助责任险”或“商网意外责任险”，覆盖商户在经营场所内救助顾客（尤其是老人）后产生的民事赔偿、法律诉讼等费用；同时提供证据留存指引（如监控/签字确认）与法律援助服务

潜在人群

个体商户、药店、餐饮店、商场、超市等实体经营场所

变现 / 商业模式

通过保险经纪佣金或SaaS服务费盈利，与合作保险公司分成；按店铺面积/风险等级收取年费，也可由平台或商协会统一团购

所需资源条件

• 保险牌照或合作保险公司渠道（必须） · 资质证照 — 需与持牌保险公司合作设计产品
• 启动资金（必须） · 资金 — 约20-50万元用于产品研发、法务、市场试点
• 法律顾问团队（必须） · 其他 — 协助界定保险条款与诉讼支持

补充说明

需先试点一个城市，选择商协会或连锁便利店渠道推广，验证理赔率后再扩展

所需岗位

• 保险产品经理（产品） — 设计保险条款与定价模型
• 保险精算师（技术） — 负责风险定价与赔付测算
• 法律顾问/合规专员（职能） — 审查条款与协助诉讼
• 市场推广BD ×2（商务） — 对接商户、商协会、保险渠道

风险

保险公司对同类产品费率较高、商户付费意愿不确定；司法判例波动可能导致赔付率失控；需要解决逆向选择（高危商户集中投保）问题

依据

帖子标题“老人进店休息去世，家属索赔十万，最终赔偿1.9万”；回帖“做好人代价太大了”“这年头就不能当好人”

下一步验证

调研100家实体商户的意外风险事件与投保意愿，与1-2家保险公司洽谈共保方案，先在某社区商圈试点

标签

保险,实体商户,老人意外,善意救助,责任险