一个面向糖尿病等慢病人群的0免赔补充医疗保险项目

行业分类

医疗健康

创业方向

保险产品创新/慢病带病投保

面向痛点

现有补充医保免赔额高（如1.9万），小额自付不赔；糖尿病等慢病人群被商业保险拒保或除外，缺乏可负担的补充保障

解决方案

与保险公司合作设计针对慢病人群的定额/比例报销型医疗险，0免赔或低免赔，覆盖门诊自付和住院自付；通过健康管理干预控制赔付风险，如血糖监测、用药管理、体检绑定等

潜在人群

糖尿病、高血压等慢病人群，以及希望获得低免赔补充保障的医保参保人

变现 / 商业模式

保费分成+健康管理服务费；前期以保险经纪/MGA模式切入，积累赔付数据后再与险企定制专属产品

所需资源条件

• 启动资金（必须） · 资金 — 约100-300万元
• 保险经纪/代理牌照（必须） · 资质证照 — 或与持牌保险经纪公司合作
• 合作保险公司渠道（必须） · 供应链 — 需要保险公司愿意承保慢病产品
• 慢病医疗数据（必须） · 数据 — 用于核保定价和健康管理

补充说明

若无牌照可先与持牌机构合作，核心是保险公司的再保支持和精算定价能力。

所需岗位

• 精算师（技术） — 负责产品定价与风险模型
• 保险产品经理（产品） — 对接保险公司设计条款
• 健康管理运营（运营） — 设计控费健康干预服务
• 保险渠道商务（商务） — 负责与保险公司/经纪公司商务谈判

风险

慢病理赔率高、定价困难；保险监管严格；用户对自付比例敏感；与大型险企合作周期长

依据

楼主问'有那种没有过高的免赔额度，直接自付部分按比例理赔的么'；4楼提到'我这种糖尿病人就没有这种烦恼, 商保买了也不报'

下一步验证

访谈100名慢病患者和保险公司核保人员，验证慢病补充医疗险的购买意愿与可保性；同时申请保险经纪合作资质

标签

补充医保,慢病保险,带病投保,0免赔,保险创新